Banco do Brasil amplia cobrança de dívidas rurais após lucro cair 65,6% no trimestre
Direção atribui parte dos atrasos à recusa de médios e grandes produtores em negociar; 233 propriedades estão em processo de retomada.
O Banco do Brasil ampliou a cobrança judicial de dívidas rurais e a retomada de propriedades dadas em garantia após registrar queda de 65,6% no lucro líquido do 3º trimestre de 2026, em comparação com igual período do ano anterior. A instituição atribuiu parte da inadimplência à decisão de médios e grandes produtores de não pagar nem renegociar seus débitos.
A avaliação foi apresentada pela presidente do banco, Tarciana Medeiros, na divulgação dos resultados. Segundo ela, a concentração dos atrasos está em clientes das cadeias de soja, milho e pecuária, sobretudo no Centro-Oeste. Entre os produtores inadimplentes, 85% começaram a deixar de pagar a partir de 2024.
O lucro trimestral ficou em R$ 1,3 bilhão, e o acumulado dos 9 primeiros meses de 2026 chegou a R$ 8,6 bilhões. A piora da carteira rural levou o banco a reduzir suas projeções. Medeiros classificou o resultado como “bem abaixo do que se espera de um banco com a força do Banco do Brasil”.
As despesas com risco de crédito alcançaram R$ 21,2 bilhões no trimestre e R$ 58,6 bilhões entre janeiro e setembro. No acumulado de 9 meses, o custo aumentou 33,2% sobre o mesmo intervalo do ano anterior. A diretoria associa a deterioração dos números à inadimplência rural e à baixa adesão de parte dos devedores às alternativas de negociação.
Renegociação e expectativa por benefícios
Medeiros afirmou que o banco ofereceu recursos subsidiados e prazo de até 10 anos por meio das Medidas Provisórias 1.314 e 1.376. Mesmo com essas condições e com colheitas recordes em 2025 e 2026, parte dos médios e grandes produtores recusou pagamento, acordo e apresentação de garantias, segundo a presidente. A diretoria classifica esse comportamento como risco moral.
As contratações da Medida Provisória 1.376 terminaram na quarta-feira, 11 de novembro. O banco renegociou R$ 13,4 bilhões por esse instrumento, mas a participação de clientes que já estavam inadimplentes ficou abaixo da expectativa. Na avaliação da presidente, parte do setor aguardava medidas políticas ou legislativas mais favoráveis, especialmente no período anterior à eleição.
O diretor financeiro, Geovanne Tobias, reforçou essa leitura em videocast divulgado junto com o balanço. Ele afirmou que “uma parte do agro não quer pagar o Banco do Brasil”. Medeiros também apontou que a espera por possíveis soluções se intensificou nos 3 meses anteriores e disse que o banco não previa a persistência desse comportamento.
O vice-presidente de Agronegócios e Agricultura Familiar, Gilson Bittencourt, relatou que muitos devedores só procuraram a instituição nos 2 últimos dias de vigência da medida, após a votação de outro texto no Congresso Nacional. Isso impediu a conclusão de vários contratos dentro do prazo. “A gente sabe que milagre nesse processo não existe, custa caro”, afirmou.
Notificações e retomada de propriedades
O recebimento pontual das parcelas da carteira agro ficou em cerca de 70% em setembro e outubro. A projeção era alcançar 90% entre agosto e dezembro. Já nas operações contratadas depois de julho de 2025, com regras mais rígidas e exigência de alienação fiduciária, a pontualidade supera 90%.
A direção diz que continuará apoiando quem procura um acordo e ampliará a cobrança de quem não negocia. Medeiros afirmou: “Para quem não negocia e não paga, a resposta é a cobrança. Com todos os instrumentos que temos, reforçamos a judicialização e a retomada de ativos vinculados em garantia”.
Mais de 20 mil notificações extrajudiciais já foram emitidas. Segundo a presidente, 24% dos produtores notificados procuraram o banco para regularizar a situação. A instituição também identificou mais de 400 propriedades passíveis de consolidação da garantia. Desse conjunto, 233 estão em processo de retomada extrajudicial, e 33% desses casos tiveram regularização imediata.
Medeiros mencionou ainda mais de 40 pedidos de falência de produtores em tramitação na Justiça. Ela advertiu que a recuperação judicial aumenta os custos da operação, dificulta o acesso ao crédito e não assegura a continuidade do negócio. Outra medida anunciada é vender carteiras em perdas a empresas especializadas, em vez de repassá-las exclusivamente à subsidiária Ativos S.A. Mais de 40 empresas demonstraram interesse.
Dividendos menores para recompor capital
O índice de capital principal do banco encerrou o trimestre pouco abaixo de 11%. Embora acima do mínimo regulatório, o nível ficou inferior ao considerado ideal pela administração. Em uma simulação apresentada por Medeiros, o retorno sobre o patrimônio líquido nos 9 primeiros meses seria próximo de 16% se o risco rural estivesse na média histórica, ante os 6,2% efetivamente registrados.
Para preservar a capacidade financeira e recompor sua reserva de capital, o banco reduziu a distribuição de dividendos e juros sobre capital próprio ao mínimo obrigatório de 25% em 2026. O percentual de 2027 também será de 25%, mas o pagamento dependerá da verificação das metas de capital no encerramento do exercício. A diretoria descartou vender participação na BB Seguridade.
Geovanne Tobias informou que a meta é terminar 2027 com índice de capital principal de 10,5%. O plano prevê mais de 15 ações de natureza societária, regulatória e comercial. Entre elas está a utilização da Lei 12.838 para converter de R$ 12 bilhões a R$ 14 bilhões em créditos tributários em crédito presumido junto ao Tesouro Nacional a partir de janeiro de 2027.
A conversão deve acrescentar cerca de 1,2 ponto percentual ao capital da instituição. O plano inclui ainda a abertura de capital de 2 empresas do conglomerado, a depender de condições de mercado para realizar as operações.